DTI와 DSR은 모두 대출자의 소득 대비 상환 능력을 확인하는 기준입니다. 주택담보대출 심사에서 자주 쓰이지만, 계산에 포함되는 대출 범위가 달라 실제 대출 한도에 차이가 생길 수 있습니다.
DTI DSR 차이
DTI와 DSR의 핵심 차이는 기존 부채를 어디까지 계산하느냐입니다. DTI는 주택담보대출 원리금과 기타 부채의 이자를 중심으로 보지만, DSR은 신용대출, 카드론, 자동차 할부처럼 여러 대출의 원리금까지 함께 반영합니다.
두 기준은 모두 소득 대비 상환 부담을 보는 지표이지만, DSR이 전체 금융부채를 더 넓게 반영합니다. 그래서 기존 대출이 많은 사람은 DTI보다 DSR에서 한도가 더 줄어들 수 있습니다.
| 구분 | DTI | DSR |
| 뜻 | 총부채상환비율 | 총부채원리금상환비율 |
| 계산 범위 | 주택담보대출 원리금 + 기타 부채 이자 | 모든 대출의 원리금 |
| 포함 대출 | 주택담보대출 중심 | 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 포함 |
| 특징 | 주택담보대출 한도 판단에 활용 | 전체 부채 상환 능력 판단에 활용 |
DTI 뜻
DTI는 Debt To Income의 약자로, 우리말로는 총부채상환비율입니다. 연소득에서 1년 동안 갚아야 하는 주택담보대출 원리금과 기타 부채의 이자 상환액이 차지하는 비율을 뜻합니다.
쉽게 말해 DTI는 주택담보대출을 갚을 수 있는지를 보는 기준입니다. 예를 들어 연소득이 5,000만 원이고 DTI 기준 연간 상환액이 2,000만 원이면 DTI는 40%로 계산됩니다.
DSR 뜻
DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 우리말로는 총부채원리금상환비율입니다. DSR은 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간소득으로 나누어 계산하는 지표입니다.
금융위원회 보도자료는 2025년 7월 1일부터 3단계 스트레스 DSR을 시행한다고 안내했습니다. 스트레스 DSR은 금리 상승 가능성을 반영해 대출한도를 산정하는 방식이므로, 실제 대출 가능 금액에 영향을 줄 수 있습니다.
대출 전에는 DTI와 DSR을 함께 확인해야 합니다. 특히 신용대출이나 카드론이 있으면 주택담보대출 한도가 예상보다 줄어들 수 있으므로, 기존 부채부터 정리해 보는 것이 좋습니다.
- 현재 보유 중인 모든 대출을 정리합니다.
- 연소득 기준으로 DTI와 DSR을 각각 계산합니다.
- 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 기존 부채를 확인합니다.
- 실제 한도는 금융회사 심사로 다시 확인합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
DTI와 DSR 중 어떤 기준이 더 중요한가요?
신용대출도 DSR에 들어가나요?
직접 계산한 DTI·DSR과 실제 한도는 같나요?
DTI와 DSR은 모두 소득 대비 대출 상환 능력을 보는 기준입니다. DTI는 주택담보대출 중심, DSR은 전체 대출 원리금 중심이라는 차이가 있습니다. 주택담보대출을 준비한다면 집값뿐 아니라 기존 대출까지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
